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行业新闻
商业保理发展迎黄金期 大数据驱动将成行业趋势
2016-09-08
  融资难融资贵是困扰我国实体经济发展的一大问题,中小企业融资难融资贵尤为凸显。当通过传统的抵押贷款等方式越来越难获得资金后,很多中小企业将目光投向应收账款融资这一新型融资方式。作为供应链金融的一种方式,应收账款融资及其对应的商业保理业务成为金融业一支正在崛起的力量,改变着众多中小企业的命运,成为它们走上正常健康发展道路的推动力。
  《中国商业保理行业发展报告2015》(以下简称《报告》)中数据显示,近年来,在国内外贸易结算中信用交易的比例已经高达70%以上,导致企业应收账款的规模越来越大,回收账期越来越长。国家统计局发布的数据显示,截至2015年12月底,全国规模以上工业企业应收账款规模接近11.45万亿元,同比增长7.9%,较全年主营业务收入增速高出7.1%,较全年利润增速高出10.2%。快速增加的应收账款规模不仅加大了企业的经营风险和财务成本,侵蚀了企业利润,还加剧了企业资金周转困难,但若加以合理利用,应收账款却是获得融资的利器。在此背景下,应运而生的商业保理业务在中国获得高速发展。同时由于互联网技术的进步,大数据技术在商业保理业务上得到充分应用,成为技术推动金融业进步的典型代表。
 
  商业保理业务是基于订单和应收账款而进行的贸易融资模式,它区别于传统信贷,不需要企业具有抵质押物,但需要企业具有真实的贸易背景,它具有逆经济周期的特点,最适合成长型的中小企业。商务部商业保理专委会副主任兼秘书长韩家平表示,中国已成为全世界最大的保理市场,每年的复合增长率保持在10%左右。在中央注重推进供给侧改革的大环境下,尤其是2016年2月八部委联合发文提出要大力发展应收账款融资,为商业保理行业发展营造了宽松的外部环境,接下来的几年或将是商业保理发展的黄金期。
 
  在不久前闭幕的第四届(2016)中国商业保理行业峰会上,商务部国际贸易经济合作研究院副院长曲维玺也曾表示,商业保理作为提供创新型贸易融资和风险管理解决方案的现代信用服务业,在国家提出要大力发展应收账款融资的利好政策推动下,商业保理行业大有可为,将迎来重要的发展战略机遇期。
 
  商业保理业务的蓬勃发展催生了众多保理公司。根据《中国商业保理行业发展报告2015》,截至2015年12月底,全国共有注册的商业保理企业2514家。其中,2015年新设立的商业保理公司共1294家,注册数量是2014年的1.44倍,2013年的6.09倍。这其中,每家保理公司的风控手段各有不同,但随着大数据、云计算等技术在金融领域的不断渗透,一些走在业界前沿的保理公司已经开始运用互联网手段打造风控体系、提升客户体验。
 
  在看到商业保理行业迎来发展良机的同时,也要看到行业存在的问题。目前应收账款融资的主要法律依据是《合同法》和《物权法》,法律细化的程度仍然不够。业界专家表示,制度建设要在以下几方面进行以确保应收账款成为真正安全高效的融资模式:一是明确应收账款的范围;二是搭建应收账款标准化转让的框架;三是明确债券和质权之间的法律关系;四是规范银票、商票等票据在保理业的流转。