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家庭理财应怎样做呢?
2017-07-19

  家庭理财应怎样做呢?有何资产配置的策略技巧?其实真正的理财策略并不是一套可以完全照搬的理论而已,而是因时,因境,因人,因事而异来量身定做的家庭理财方法。回归正题,家庭理财应怎样做呢?以下分家庭的不同阶段,举几个最基本的家庭理财策略,建议大家学以致用,可以根据自己家庭的财务情况,在此基础上进行修改,而不是盲目照搬。当然,在开始进行家庭理财之初,详细记录收支状况是十分必要的。So,不同阶段的家庭理财应怎样做呢?

  家庭刚成立之时

  这个时候,大多是比较年轻之时。面临的机会多,变数也多,而房产是固定资产,在变现和流动性方面比较差。更值得注意的是,目前房价虽然有松动迹象,但普遍与年轻人的购房能力有较大差距,此时如无较好的经济基础,不建议盲目购房,因为这将给未来生活带来较大压力,反而不一定有利于生活品质的提高。

  建议将10万元储蓄存款投资于风险较低收益稳定的短期理财产品,实现资金保值,同时抵抗目前的存款负利率。适合的产品有:货币基金、国债、银行理财、网贷理财等。而这部分投资的本息可专门建立一个账户,以便以后购置住房所用。

  此外,由于债券收益一直在上升,风险也较低,建议可以考虑将两万元左右的储蓄存款暂时投资于加强型的债券基金。此外,可从每月节余的资金中拿出一部分以定时定额方式投资于开放式基金(组合)或购买网贷理财产品,该部分投资既可备日常急需之用又可用于后续投资,还可以积累中长期的养老金。其余闲置资金,可用于保险的购买中。

  家庭稳健构筑期

  这一阶段的家庭,正处于形成期和成长期,夫妻双方大多是工薪阶层,收入水平并不是特别高,基本全部来源于工资,同时需要应对房贷、车贷、小孩抚育等重大开支,生活压力较大。

  除了购买保险,可以将剩余可支配资金用于银行储蓄以及购买网贷理财产品、基金等投资产品了。一般来说,在扣除房贷、车贷等后,估计已所剩不多,可以大部分存入银行,或者购买债券型基金、货币市场基金等,风险承受能力稍高的,可以拿出一部分资金做股票型基金定投。

  家庭成熟期

  作为40岁上下的中年人,事业一般正处于人生中的最顶峰,家庭生活较为稳定,重心开始转向子女的发展。

  在“不惑之年”,除了要购买保险以外,孩子的教育金显得尤为重要。建议根据孩子的岁数,选择年缴、固定期限领取的保险产品或基金定投。这个年龄也到了安排养老金的时候,可以购买理财产品可以更多样化一些,如网贷理财产品、基金、保险等,正所谓“把鸡蛋放进不同的篮子里”。风险承受能力强的,可以适当加大股票、基金、外汇、黄金等风险类产品的配置,但配置比例建议不超过家庭可支配资产的70%;风险承受能力较低的家庭则可购置一些风险低、收益高的网贷理财产品,或者偏债型的平衡基金。

  家庭养老期

  由于退休之后收入来源锐减,风险承受能力由强转弱,只希望以大钱“生”小钱的方式保证晚年的生活质量不受影响。因此投资的当务之急是调整投资配置的比例,家庭理财着眼于收益固定的投资工具。

  主要的理财目标是抗通胀保值为主,要转为保守稳健投资,进取型的产品要开始减少投资。股票和权益类投资属于较高风险,一般投资于股票和权益类市场的比例不超过“80-年龄%”。 应将手上的股票、股票型基金的比重从原本的40%一50%逐渐调整为更低的5-10%,多出来的资金转向购买一年期以内的银行理财产品。

  家庭理财应怎样做呢?理财是一个长期的过程,进行家庭理财更是如此,需要有足够的耐心和恒心,指望通过理财一夜暴富,也是绝对不可能。