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公司新闻
普通的上班族怎么理财效果好?
2017-07-03

  “年轻时拿命换钱,年老时拿钱换命”就像一个魔咒般笼罩在职场人士的头顶。中国普通的上班族精神压力水平跟韩国差不多,普遍高于其他国家,尤其是欧美国家。精神压力高,原因恐怕应当是多方面的。工作强度大是其中一个重要原因,而生活压力、社会习惯也对此影响不小。但归根结底,是落后的理财能力和日益增长的物质文化需求之间的矛盾。那么,普通的上班族怎么理财更好呢?

  如今工作几年的上班族,好像都面临着类似的窘境:

  工作有些年了,甚至是公司骨干;

  收入在涨,但支出也涨,攒不住钱;

  以前不炒股,去年英勇为国接盘;

  想买P2P,看新闻风险太高又不敢。

  到最后,他们的钱大都只能买买银行理财、存存各类宝宝,利息比不上印钞速度。一方面担心风险,一方面又不甘心低收益,为不够用而苦恼,但也没办法。

  情况总结

  上班族在家庭财产的第一次分配,即收入支出上,收入和支出稳定,每月有结余,有积蓄但也不会太多,未来也还有很多支出可以预见,在财产的增值上有强烈需要。

  在家庭财产的第二次分配,即投资理财上,做高收益投资但会亏本,做低收益理财但不抗通胀,不能同时满足比较低的风险和相对高的收益需求。

  一般而言,投资理财的风险和收益是匹配的,高收益背后往往是高风险,只是这些高风险通常被隐藏起来不让我们发觉。

  其实投资理财,有风险并不可怕,可怕的是没能发挥好自己的优势,从而失去了克服风险的机会。上班族们在理财上,往往有一项很重要的优势被忽略了。这种优势是稳定收入,发挥这种优势的投资理财方式叫基金定投。

  基金定投大概的特点是:

  ① 长期、稳定、持续的小笔资金投入,不需要单笔大额资金,适合收入、支出稳定,但积蓄不多的上班族;

  ② 一般情况,尽量减少其中人为干预,比如选择的基金最好是被动型的指数基金。

  ③ 买入时机一点也不重要,随时开始都可以,但需要确保至少走过一个上升的周期。

  定投的收益来源是3-5年的周期,如果我们仔细算算账,你会发现对同一个基金,如果定投时间超过了3年,那么不论开始定投的时间是处于高位、还是处于低位,到最后收益率其实相差不多。这也就意味着,如果打算定投,可以马上开始。

  如果我们去认真地了解经济史,就会发现,最近的一两百年,最赚钱的事情其实一直都是做企业,因为它们是提升社会生产力和价值的源泉。那些富豪榜单上的人,要么是企业家,要么是投资了企业。

  但所有的投资,风险与收益是完全匹配的。做企业可能做不出好产品,可能被竞争对手打败;买股票、做股东则会有涨跌的风险。

  想要提高投资的收益,我们必须至少拥有一种独特的能力。比如做企业,需要非凡的创新能力和企业家精神;投资股权,需要像巴菲特、芒格一样的深邃眼力和智慧。

  这两种能力,好像我们目前都没有。我们可以依靠的最大优势,其实是时间,以及时间带来的源源不断的现金流收入。

  在你有很稳定的现金流的时候,就拥有了一种打持久战的能力。你可能判断不准什么时候股市是“便宜”的,那就不要去判断它,你用源源不断的、稳定的收入去覆盖所有时间,最后你总归就处在了一个比较低的成本位。

  定投就是这么一种东西,它没有办法像做企业那样,几年时间收获几百倍、几千倍的财富。但当你有能力打起“持久战”,你失败的概率就很低了,从市场上分到一杯羹的概率也就大了。

  所以,千万不要小看稳定的工作收入,对于我们这些上班族而言,它在投资理财领域其实给予了我们一种了不起的能力。